投資を始める前に準備すること

政府の「公的年金以外に2,000万円必要」という発言を受け、投資の必要性を感じている方も多いことでしょう。

しかし投資を始めようと思っても、様々な金融商品があったり、難しい用語も多く、何から手を付けていいのかわからない方もいらっしゃるのではないでしょうか。

以上について考えてみます。

この記事を読んで頂ければ、投資の基本的な心構えと、実際に投資をするために必要な準備を知ることができます。

そもそも投資とは？

皆さんは「投資」と聞いてどのようなイメージを持たれるでしょうか？

• 頭の良さそうな人がやっていそう
• 1日中パソコンに向かっている人
• 一攫千金を狙っている人

確かにどれも不正解ではありませんが、全ての投資がこのようなものではありません。

金融庁によると、「投資」とは、中長期的な目線で利益を見込んでお金を出す事と述べています。

参照（金融庁　投資の基本　https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/knowledge/basic/index.html）

この中でも中長期的な目線でという言葉が大事で、短期間で一攫千金を狙うのは投資ではなく、いわゆる投機やギャンブルにあたります。

たとえば株式投資はよく農業に似ていると言われます。

農作物は一夜にして出来上がるものではなく、種をまき、水をやり、細かい手入れをしながらじっくりと育ててから収穫します。株式投資も同じで、購入した銘柄の企業をじっくりと育て上げる意識が大切です。

リスクについて

投資について調べていると、リスクというワードを目にすることが多いかと思いますが、リスクの概念をご存知ですか？

多く方の印象ではリスクとは損失を思い浮かべることが多いようですが、実はリスクとは振れ幅のことを指すのです。

たとえば以下の商品について考えてみましょう。

つまりこの商品は年間5%のリスクがある、と言えます。（利益+5%、損失-5%の振れ幅がある）

これらを踏まえ、以下のような金融商品の説明文について考えてみましょう。

「この商品は年間10%の上昇見込みがあります」

リスクの概念を踏まえれば、この商品は年間に10%上昇する可能性もありますが、年間に10%下落する可能性もあるということです。

利益、損失のどちらかにしか動かない金融商品は存在しないことを覚えておきましょう。

自分がどれほどのリスクを取れるのかというリスク許容度を考えることも、投資を行う前には大切なことです。

証券口座を開設

投資を行うためには金融機関に口座を開設する必要があります。実は銀行口座を持っていれば、証券口座を持っていなくても投資は可能です。

しかし銀行口座では株式投資やFXといった投資は行えず、選択肢が狭まってしまうのと同時に手数料も割高になる可能性が高いのです。

たとえばiDeCo（個人型確定拠出年金）の手数料を比較しましょう。

マネックス証券（ネット証券大手）：167円（毎月積立を行う際の費用）

十八銀行（長崎県の地方銀行）：617円（毎月積立を行う際の費用）

参照（特定非営利活動法人　確定拠出年金教育協会　https://www.dcnenkin.jp/search/commission.php）

iDeCoは窓口となっている金融機関によって手数料が異なり、大手ネット証券のマネックス証券と、長崎県の地方銀行ではなんと450円も手数料が変わってきます。

また商品ラインナップも銀行よりも証券会社の方が多いことから、投資をする際はなるべく証券会社の口座開設をされた方がいいでしょう。

証券口座を開設する流れは以下の通りです。

1. 金融機関の選定
2. Webから口座開設の申込み
3. マイナンバーと本人確認書類の提出（Webアップロード、メール、郵送など）
4. ログインID、パスワード記載の書類の受け取り（申込みから1週間程度）
5. 取引開始

証券口座開設には必ずマイナンバーカードまたは通知カードが必要です。

紛失してしまった場合は役所等で再発行できますので、必ず用意するようにしてください。

まとめ

投資を始める前の心構えや口座開設の流れについてお伝えしてきましたが、いかがでしたでしょうか。

今回の記事のポイントは、

• 投資とは、中長期的な目線で利益を見込んでお金を出す事
• リスクとは振れ幅である
• 手数料の安さから投資はなるべく証券口座で行う

でした。

投資は決してギャンブルではなく、中長期的にお金を増やすことをご理解頂けたでしょうか。自分がどれほどリスクを負えるのかを踏まえた上で投資にチャレンジしてみてください。

藤沢市にある証券会社

ＳＭＢＣ日興証券 藤沢支店
神奈川県藤沢市藤沢438-1  三井住友銀行 藤沢支店内1階

みずほ証券 藤沢支店
神奈川県藤沢市藤沢559番地

証券ジャパン 藤沢支店
神奈川県藤沢市鵠沼石上1-5-2

大和証券　藤沢支店
神奈川県藤沢市藤沢462

三菱UFJモルガン・スタンレー証券株式会社 藤沢支店
神奈川県藤沢市南藤沢4-3

三木証券 湘南台営業所
神奈川県藤沢市湘南台6-1-5　57田中ビル2階

内藤証券　湘南サテライト
神奈川県藤沢市藤沢1006-1

野村證券 藤沢支店
神奈川県藤沢市鵠沼石上1-5-10

静銀ティーエム証券 横浜支店藤沢営業所
藤沢市藤沢東横須賀556番地の76

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